Исламский банк: чем отличается от обычного

Исламский банк работает по тем же базовым функциям, что и обычный — приём вкладов, финансирование, платежи, — но делает это по принципам, которые запрещают ссудный процент и требуют реальной экономической основы под каждой сделкой.

Главное отличие: запрет на риба (ссудный процент)

Обычный банк зарабатывает на разнице между ставкой по вкладам и ставкой по кредитам. В исламских финансах ссудный процент (риба) запрещён: банк не может просто дать деньги в долг под процент. Вместо этого используются схемы, основанные на реальном активе или разделении прибыли и риска — например, мурабаха (банк покупает товар и перепродаёт клиенту с наценкой, а не даёт кредит под процент) или мудараба и мушарака (банк и клиент делят прибыль и убыток от совместного проекта).

Разделение риска вместо гарантированного процента

В классической модели исламского банка доходность вкладчика не фиксирована заранее, а зависит от результата вложений банка — то есть вкладчик частично разделяет риск, а не просто получает гарантированный процент. На практике многие исламские банки предлагают продукты, приближенные по предсказуемости к обычным вкладам, но структура сделки формально остаётся основанной на разделении прибыли, а не на проценте.

Запрет на финансирование определённых отраслей

Исламский банк не финансирует бизнес, связанный с алкоголем, азартными играми, свининой и другими запрещёнными в исламе видами деятельности. Соответствие сделок этим принципам контролирует шариатский наблюдательный совет банка.

Как это соотносится с «Биржевым Брокером»

«Биржевой Брокер» — не исламский банк, а брокер, дающий доступ к каталогу халяльных акций, отобранных по стандартам AAOIFI, и услугам сертифицированного шариатского эксперта AAOIFI в штате; список одобренных бумаг пересматривается ежеквартально. Отдельная услуга «халяльный брокерский счёт» на данный момент приостановлена — актуальный статус стоит уточнять в приложении перед открытием счёта.

Материал носит ознакомительный характер и не является религиозным заключением (фетвой) или индивидуальной инвестиционной рекомендацией. По вопросам соответствия конкретных продуктов нормам шариата рекомендуется консультация с квалифицированным исламским учёным.